第三方支付机构史上最大罚单开出,瑞银信3年多

【摘要】 泉源:雪球App,作者: 扫雷人生,(https://xueqiu.com/1230182997/146457416) 最近这几天,深圳瑞银信信息手艺有限公司因五项违法行为领到一张央行开出的6124万元巨额罚单。这不仅是央行开

泉源:雪球App,作者: 扫雷人生,(https://xueqiu.com/1230182997/146457416)

最近这几天,深圳瑞银信信息手艺有限公司因五项违法行为领到一张央行开出的6124万元巨额罚单。这不仅是央行开出今年以来最大罚单,同时也是第三方支付机构史上最大罚单,震惊金融圈,特别是支付圈。细数一下瑞银信近几年的罚单数,被罚金额已近一亿元人民币,违规缘故原由也是“五花八门”。

涉及五大违规 刷新罚单纪录

凭据央行深圳市中央支行宣布的行政处罚公示表显示,瑞银信因存在超出批准营业范围;未按划定确立有关制度设施或风险治理措施;未按划定推行客户身份识别义务;与身份不明客户举行买卖及未按划定报送可疑买卖讲述这五项违法行为被处以罚款6124万元,与此同时,时任瑞银信副总经理徐慧等三人因对相关违法违规行为负有责任,被罚款5万至17万元不等,合计被罚35.5万元。

▲ 截图来自网络

值得注意的是,此次瑞银信的罚款金额刷新了支付机构的罚单纪录。此前,第三方支付机构最大罚单为央行上海分行2019年7月对迅付信息科技有限公司(即“环迅支付”)开出的5939.41万元罚单。

40个月领13张罚单,被罚近一亿

看到这张6124万的巨额罚款后,锤子哥的兴趣来了,随手扒拉了一下瑞银信此前的被罚历史,效果令人瞠目。

以下信息为锤子哥通过公然信息网络,可能会泛起些许误差,敬请体谅!

2017年4月,瑞银信因存在违规开展银行卡收单营业,被中国人民银行深圳市中央支行处以罚款3万元人民币的处罚。

2017年7月,瑞银信广西分公司又因违反非金融机构支付服务治理、银行卡收单营业治理相关划定被中国人民银行南宁中央支行忠告并罚款人民币6万元。

2017年12月,瑞银信因违反银行卡收单营业相关制度划定被中国人民银行哈尔滨中央支行处以2万元罚款。

2018年2月,瑞银信东营分公司违反支付结算营业划定,被处以罚款3万元的行政处罚。

2018年3月,瑞银信因违反支付结算治理划定被罚。中国人民银行深圳市中央支行要求瑞银信信息手艺有限公司限期整改,并罚款21万元。

2018年6月,瑞银信河南分公司因反《银行卡收单治理营业治理设施》、《非金融机构支付服务治理设施》等相关划定,被中国人民银行郑州中央支行处以7万元罚款。

2019年3月,瑞银信因存在违反《银行卡收单营业治理设施》相关划定的行为。中国人民银行青岛市中央支行对其责令限期整改,并处罚款12万元。

2019年7月,瑞银信违反支付结算治理划定,被中国人民银行深圳市中央支行责令在一个月内矫正,并处以罚款人民币9万元。

2019年11月,瑞银信因违反反洗钱相关划定,中国人民银行深圳市中央支行对该公司合计处以罚款人民币40万元,对相关责任人员合计处以罚款人民币2万元。

2019年12月,瑞银信长沙分公司未按划定落实收单外包营业治理;未按划定落实特约商户资质审核;未按划定落实特约商户档案治理,中国人民银行长沙中央支行依法对其责令矫正,并处7.5万元罚款。

2020年1月,央行重庆营业治理部行政处罚信息显示,瑞银信重庆分公司存在违反有关反洗钱划定的行为,被处以809.5万元罚款,并对相关责任人员共处以15.4万元罚款。

2020年1月,央行杭州支中央行政处罚信息显示,瑞银信浙江分公司因《违反整理治理划定》,被给予忠告,并合计罚没1002.23万元。

2020年3月,央行深圳市中央支行宣布的行政处罚公示表显示,瑞银信因存五项违法行为被处以罚款6124万元,时任瑞银信副总经理徐慧等三人因对相关违法违规行为负有责任,合计被罚35.5万元。

据锤子哥非官方初步统计,这十多张张罚单,累计被罚金额8000多万元,在这些违法行为中,隐私风险问题与反洗钱问题引起了社会强烈关注。

APP隐私风险问题露出

信息显示,瑞银信共有两位股东,深圳瑞融信信息手艺有限公司,持股比例为97%,深圳付帮整理信息服务有限公司,持股比例为3%。从股权穿透来看,瑞银信背后的大股东为山东瑞银信实业有限公司。

瑞银信曾控股两家互联网小贷公司,划分为哈尔滨瑞德互联网小额贷款有限公司以及广州市瑞蚨互联网小额贷款有限公司。

瑞银信与这家小贷公司的互助依旧慎密,由于用户可通过瑞银信旗下的一系列APP直接向瑞蚨小贷提议乞贷申请。客观上,瑞银信为瑞蚨小贷起到了导流的作用。

众所周知,有放贷就有催收。于是就牵涉到多起暴力催收的投诉,包罗将用户的通讯录信息提供给第三方催收团队,导致乞贷人被爆通讯录。另外,瑞银信与瑞蚨小贷的互助模式,也被质疑存在信息泄露风险。

反洗钱是受罚重灾区

此次瑞银信因“与身份不明客户举行买卖”等缘故原由收到巨额罚单,主要是违反了反洗钱相关划定。

在瑞银信之前,人民银行营业治理部还曾对银盈通、开联通划分给出1789.76万元、2324.27万元的罚单。

据统计,今年一季度羁系披露的支付罚单罚没金额超1.2亿元,已靠近去年整年罚没总额,其中反洗钱为重点羁系领域。

不管是对客户照样特约商户,若在互助时审核不严,难免会有犯罪分子组建或虚拟商户甚至盗用他人身份等方式进入系统,通过Pos机来划转资金,行一些犯罪违法之事。

在锤子哥看来,移动互联网手艺的生长的确是鼎力推动了社会的生长。各种手机软件的降生也极大的便利了我们的生涯。固然,这些创新和生长不应成为新型犯罪的“摇篮”。各个运营主体也应承袭纲纪,合规谋划,给用户缔造一个安全可靠的体验环境。

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最后编辑:2020-06-30 04:45
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